Asigurare de calatorie - Travel insurance

Asigurare de calatorie este o asigurare pe termen scurt disponibilă în special împotriva urgențelor și cheltuielilor legate de călătorii. Călătorii internaționali vor dori aproape întotdeauna să obțină o asigurare de călătorie pentru a acoperi eventualele cheltuieli medicale, dar chiar și alți călători le pot găsi utile în funcție de planurile lor. Deoarece gestionarea unei situații de urgență în timpul unei călătorii în străinătate poate fi foarte costisitoare, în general, dacă nu vă puteți permite asigurarea de călătorie, nu vă puteți permite să călătoriți.

Acest articol descrie articolele obișnuite acoperite de polițele de asigurare de călătorie și ce trebuie să verificați în polița dvs. Cu orice politică, este important să citiți cu atenție termenii și condițiile și să revizuiți în mod special excluderi (lucruri pe care politica cu siguranță nu le acoperă).

A intelege

Centrul de sănătate al Commonwealth-ului Insulele Marianelor de Nord

Călătorii simt uneori că pot să nu fie asigurați dacă nu transportă obiecte de valoare, au bilete schimbabile / rambursabile și își pot permite să rămână blocați la destinație pentru o vreme. Iată doar patru motive care ar putea să nu fie cazul:

• Boală sau vătămare. Chiar dacă costurile asigurării dumneavoastră de sănătate pot fi acoperite acasă de un sistem guvernamental sau de o asigurare privată, probabil că nu vor fi valabile în afara țării de origine. Cu excepția acordului reciproc ocazional (cum ar fi în UE), și oarecum rară politică mondială privată, nu veți avea nicio asigurare de sănătate în străinătate. Un număr mic de țări acordă asistență de sănătate publică gratuită sau în majoritate gratuită turiștilor, dar este posibil să nu fie la înălțimea standardelor dumneavoastră. În plus, un accident sau vătămare care nu a fost vina ta poate oferi o compensație mică sau deloc în țările în curs de dezvoltare.
• Evacuare medicala întoarcerea acasă sau la cel mai apropiat spital adecvat poate costa mult peste 250.000 USD pentru fiecare evacuare. Chiar dacă sunteți acoperit în străinătate (conform celor de mai sus), este foarte puțin probabil să vă întoarceți acasă dacă sunteți grav bolnav sau răniți dincolo de ceea ce poate fi tratat local sau necesită o recuperare îndelungată. Aceasta include, de asemenea, copii, sugari și mame însărcinate care nu ar trebui să se bazeze NICIODATĂ pe asigurarea lor de sănătate de zi cu zi pentru evacuarea medicală.
• Eșuat într-un oraș conectat. Nu toate întârzierile și problemele apar la destinație. Huburile internaționale ale companiilor aeriene tind să fie situate în orașe importante, cum ar fi New York, Londra, Paris, Tokyo etc. Costul pentru cazare și necesități în astfel de locuri este destul de ridicat.
• Călătoria de întoarcere la scurt timp poate fi costisitoare. Să presupunem că ați obținut o ofertă extrem de bună pentru un bilet de avion. Din păcate, în mijlocul vacanței, un membru apropiat al familiei care nu călătorește decedează. S-ar putea să coste de multe ori cât ați plătit inițial pentru biletul de avion pentru a vă întoarce acasă, pe lângă pierderea restului sejurului.

Aceste situații, plus multe altele, sunt explicate mai în profunzime mai jos.

Lucruri care pot fi acoperite

Există două clase majore de asigurări de călătorie:

• Asigurare de călătorie internațională, acoperind călătoriile în afara țării de reședință. Aceasta este o esenţial face parte din călătoriile internaționale, deoarece multe acorduri de asistență medicală nu se vor aplica în alte țări și fie aveți nevoie de asigurare, fie puteți plăti toate facturile medicale din buzunar.
• Asigurare de călătorie internă, acoperind călătoriile în țara de reședință. Aceste polițe sunt, în general, mai ieftine decât polițele internaționale, deoarece de obicei nu includ acoperire medicală - probabil că aveți alte aranjamente în propria țară. Aceștia se concentrează pe compensarea dvs. pentru probleme pur legate de călătorii, cum ar fi anulări și închideri. De asemenea, acestea sunt mult mai puțin esențiale și le puteți lua în considerare valoarea lor, călătorie cu călătorie.

Când cumpărați o asigurare de călătorie, ar trebui să revizuiți datele acoperirii (includeți ziua în care plecați și ziua în care ajungeți acasă; întârzierile inevitabile sunt adesea acoperite automat), indiferent dacă vă protejează suficient din punct de vedere financiar și excluderile.

Pe măsură ce digerați tipurile de acoperire discutate mai jos, puteți descoperi că aveți nevoie doar de unul sau câteva tipuri, de exemplu, medevac (evacuare medicală) dintr-o locație de călătorie foarte departe de casă. Cu unele cercetări, este posibil să puteți găsi o acoperire separată pentru fiecare nevoie. Dar dacă aveți nevoie de mai multe tipuri de acoperire, probabil că veți dori o politică integrată care să ofere „protecție cu spectru larg”, de care este posibil să nu aveți nevoie. Acest lucru, deoarece costul marginal al acoperirii complete este de obicei foarte mic ... probabil să fie mult mai mic decât acoperirea separată a fiecăruia dintre numeroasele riscuri. „Exemplele de tabele de acoperire” de mai jos vă prezintă numeroasele tipuri de riscuri care pot fi acoperite.

Cheltuieli medicale

De exemplu, dacă aveți nevoie de o intervenție chirurgicală, cu siguranță bugetul dvs. de călătorie nu va fi suficient

De obicei, indiferent de asigurarea de sănătate standard pe care o aveți, veți plăti numai daune pentru îngrijiri medicale în țara de reședință. Prin urmare, costurile medicale suportate în străinătate în multe cazuri nu vor fi acoperite. Unele țări cu asistență medicală universală (cum ar fi Canada, Marea Britanie și Australia) ar putea au acorduri reciproce cu alte țări cu sisteme de sănătate similare. Unele țări, cum ar fi Noua Zeelandă, acoperă cheltuielile medicale ale turiștilor cauzate de răniri și accidente (de exemplu, accidente de mașină), dar nu pentru boli sau evenimente medicale (de exemplu, atacuri de cord). Cu toate acestea, chiar dacă o țară își extinde asistența medicală subvenționată pentru turiști, este posibil ca ceea ce vi se oferă să nu corespundă standardelor sau nevoilor dvs.

Cu excepția cazului în care sunteți acoperit de un acord reciproc sau dacă asigurarea dvs. medicală obișnuită are acoperire internațională, este posibil să fiți nevoit să plătiți toate cheltuielile medicale suportate în timp ce călătoriți din buzunar. Asistența medicală de calitate poate fi extrem de costisitoare. De exemplu, un simplu braț rupt în Statele Unite poate costa cu ușurință 2.500 USD sau mai mult. Prin urmare, toți călătorii internaționali ar trebui să fie siguri că au acoperire medicală, de obicei printr-o poliță de asigurare de călătorie care acoperă cheltuielile medicale neașteptate suportate în timpul călătoriei lor. Cu excepția cazului în care nu veți fi departe de casă, ar trebui să optați și pentru acoperirea de evacuare medicală discutată mai jos.

Unele spitale vă pot admite numai dacă aveți dovezi ale unei polițe de asigurare de călătorie sau dovezi că puteți plăti.

Când luați în considerare acoperirea medicală a unei polițe de asigurare de călătorie:

• Verificați detaliile precise ale asistenței medicale pe care le veți putea solicita. Dacă destinația dvs. are un sistem de sănătate pe mai multe niveluri, de exemplu, cu spitale publice și private, puteți utiliza un spital privat?
• Asigurătorul dvs. oferă contact nonstop cu sfaturi de urgență? Aceste linii de asistență telefonică permit unui asigurător să evalueze o situație și să ofere câteva sfaturi despre îngrijirea medicală cât mai repede posibil. Asigurătorul dvs. poate avea cunoștințe locale pe care nu le aveți.

Activitățile deosebit de riscante, cum ar fi alpinismul, nu sunt adesea acoperite de politici regulate

• Dacă participați la orice sport de aventură sau activități de genul ski alpin sau scufundări, verificați polița pentru acoperirea medicală legată de accidentele care se întâmplă în timp ce desfășurați acea activitate și dacă aveți nevoie sau nu de formare formală pentru a fi asigurat. Dacă nu găsiți o poliță generală de asigurare de călătorie care să vă acopere activitatea la alegere, este posibil să puteți încheia o poliță separată de la un asigurător specializat în acea activitate.
• Există acoperire pentru boli care devin evidente după întoarcerea dvs.? Politicile internaționale de asigurare de călătorie, de obicei exclude costurile medicale suportate în țara dvs. de reședință, chiar dacă costurile provin dintr-un accident sau boală care a avut loc în timp ce călătoriți. Se presupune că costurile medicale din țara dvs. de origine sunt acoperite de acordurile medicale obișnuite. Unele politici pot acoperi boli tropicale, cum ar fi malaria, timp de până la un an. În cazuri rare, acestea pot avea perioade lungi între expunere și boală.
• Politica are o acoperire adecvată pentru cheltuielile stomatologice? Ar putea exista sume substanțiale disponibile pentru cheltuielile medicale generale, dar doar o sumă foarte mică (de exemplu, doar 500 USD) pentru cheltuielile dentare. În multe cazuri, cheltuielile stomatologice nu sunt deloc acoperite decât dacă achiziționați în mod special un supliment stomatologic.

Atenție: acoperirea pentru îngrijirea medicală NU include automat evacuarea medicală.

Condiții medicale preexistente

Dacă aveți sau ați căutat vreodată tratament pentru o afecțiune medicală, ar trebui să citiți cu atenție procedurile de politici privind afecțiunile medicale preexistente. Asigurătorul poate

• Refuză să te asigure
• Vă solicită să vă supuneți unui examen medical
• Vă percepe o primă suplimentară
• Măriți-vă excesul / deductibilul sau limitați suma pe care o vor plăti
• Excludeți asistența medicală legată de starea dumneavoastră preexistentă
• Excludeți toate costurile de îngrijire a sănătății

Condițiile medicale preexistente pot fi o problemă atunci când obțineți o asigurare de călătorie

Este posibil să aveți dificultăți în obținerea unei asigurări de călătorie dacă aveți o afecțiune preexistentă cu risc ridicat, cum ar fi bolile de inimă sau dacă ați fost diagnosticat cu factori care contribuie la boli, de exemplu, probleme de coagulare sau hipertensiune arterială. Dacă ți se cere, tu poate fi necesar să dezvăluie informații despre afecțiunile majore existente în istoricul dvs. medical către asigurător, chiar dacă nu căutați acoperire pentru afecțiuni preexistente; politica dvs. poate fi complet invalidată dacă nu dezvăluiți ceva pertinent.

Unele polițe vă pot acoperi în general, dar cu unele sau toate condițiile preexistente excluse. Acest lucru este în mod evident nedorit dacă aveți o afecțiune existentă care vă provoacă probleme semnificative sau vă pune în pericol. In orice caz, unele polițe vor acoperi condiții medicale și alte condiții preexistente, dar numai dacă cumpărați acoperire într-un timp scurt după rezervarea călătoriei, poate doar 24-48 de ore; unii alți asigurători pot acorda până la două săptămâni. Aceasta este după rezervare, nu după plata finală pentru orice componentă majoră a călătoriei. Pentru polițele care oferă acoperirea unor afecțiuni grave, orice evaluare medicală (ca mai sus) poate face imposibilă achiziționarea poliței de ultim moment.

Vei găsi Merită un efort considerabil pentru a găsi mai întâi o acoperire de calitate. După ce găsiți un astfel de asigurător, puteți reveni cu ușurință la acesta pentru a obține o acoperire similară pentru călătorii ulterioare.

Sarcina

Dacă sunteți gravidă sau urmează un tratament de fertilitate, ar trebui să citiți informațiile privind politica privind sarcina. Majoritatea politicilor consideră sarcina o afecțiune preexistentă, chiar dacă acestea pot acoperi fără informații suplimentare sau costuri necesare, sub rezerva anumitor criterii. Cerințele variază substanțial. Uneori este necesară o primă suplimentară. Uneori este necesară o scrisoare de la medicul obstetrician. Este posibil ca acoperirea medicală să nu fie permisă dincolo de o anumită etapă a sarcinii. Reguli diferite se aplică nașterilor multiple sau nașterilor FIV. Dacă ați fost vreodată internat din cauza sarcinii, acoperirea poate fi refuzată cu totul. Este posibil ca îngrijirea continuă a sugarului să nu fie acoperită de polița dvs. Aveți întotdeauna asigurare Medevac în caz de naștere prematură, altfel veți fi blocați!

Refuzul acoperirii medicale

Unele condiții preexistente vor determina asigurătorii să refuze complet toate acoperire medicală, chiar și pentru evenimente aparent fără legătură. Acest lucru va varia în funcție de asigurător, dar include condiții precum boala terminală, primirea unei donații de organe, având SIDA și condiții similare de risc sistemic. Este posibil ca astfel de persoane să nu poată călători în siguranță pentru a primi tratament medical la prețuri accesibile pentru orice afecțiune.

Atunci când acoperirea medicală este refuzată, celelalte prevederi ale poliței se aplică în continuare (de exemplu, solicitarea costului de înlocuire a articolelor furate).

Acoperire de evacuare medicală

Evacuare medicală în Munții Tatra slovaci

Unii călători au acoperire medicală internațională ca parte a asigurărilor de sănătate de zi cu zi, deși este rar inclusă în asistența medicală furnizată de guvern (cu excepția acordurilor reciproce între națiuni). Cu toate acestea, asigurarea de sănătate practic nu include niciodată evacuarea medicală. Chiar dacă sunteți dispus să renunțați la toate celelalte tipuri de asigurări de călătorie, nu trebuie să ignorați niciodată acoperirea de evacuare medicală. De regulă, zborurile de evacuare medicală costă De 200 de ori echivalentul biletului de avion economic într-un singur sens (de exemplu, un bilet de avion de 750 USD ar duce la un cost de evacuare medicală de $150,000). Costurile sunt atât de mari încât pot duce familiile la faliment. Cu excepția cazului în care sunteți membru al clubului miliardar, cu siguranță aveți nevoie de această acoperire pentru călătoriile pe distanțe lungi (de exemplu, oriunde ar călători pe suprafață în timp ce bolnav sau răniți ar fi impracticabil).

O evacuare medicală este adesea o călătorie închiriată (de obicei un zbor) pentru un pacient care nu este suficient de bine pentru alte transporturi către facilități mai bune sau în țara lor de origine. De obicei, aceasta implică călătoria cu personalul medical care vă îngrijește pe tot parcursul întoarcerii acasă, împreună cu orice echipament necesar, medicamente etc. Deși nevoia este rară, costurile sale pot fi devastatoare pentru economiile majorității oamenilor. În general, costul acoperirii nu este teribil de mare. În majoritatea cazurilor, ar trebui ia în considerare geografia, mai degrabă decât granițele naționale, dacă aveți sau nu nevoie de această acoperire. De exemplu, cineva care locuiește în Buffalo, New York, care dorește să viziteze partea canadiană a cascadelor Niagara, probabil nu ar opta să-l cumpere. Pe de altă parte, pentru cineva care locuiește în San Francisco care zboară către Hawaii, ar putea însemna diferența dintre întoarcerea cu promptitudine în zona SF Bay (deși încă spitalizat) și rămânerea blocată luni în Hawaii.

Există multe motive pentru care un călător ar avea nevoie de evacuare medicală. În cazuri simple, după tratamentul local, este posibil să aveți nevoie doar de monitorizare medicală, posibil într-un zbor comercial în clasa I sau business pentru a vă oferi mai mult spațiu. În cazuri moderate, este posibil să fiți suficient de bine pentru a călători cu asistență medicală în timp ce stați culcat, dar nu suficient pentru a folosi un avion comercial - mai ales dacă aveți sau ați avut o boală transmisibilă. Dacă este posibilă deplasarea cu jumbo jet, cinci locuri la rând pot fi îndepărtate pentru a vă permite să rămâneți întins în timpul zborului. Fie dumneavoastră, fie compania de asigurări plătiți pentru toate cele cinci. Deși este mult mai ieftin decât evacuarea medicală exclusivă, se pare că este destul de incomod. Unele evacuări medicale pot fi complicate de starea dumneavoastră și pot duce la costuri suplimentare; de exemplu, persoanele cu boală de decompresie („coturile”) nu pot fi evacuate în mod normal prin aer, deoarece fluctuațiile presiunii din cabină pot agrava boala de decompresie.

Este posibil ca unele țări mai puțin dezvoltate sau zonele interioare ale majorității țărilor să nu aibă capacități de a trata leziuni grave sau boli. Este posibil să fie necesar să fiți evacuat imediat la cel mai apropiat spital adecvat pentru tratament, pentru a fi apoi evacuat în țara de origine. Prețul total pentru acest tip de „dublă evacuare” poate fi extrem de ridicat, mai ales dacă primul spital este relativ îndepărtat și sunteți încă foarte departe de casă.

Asigurarea suplimentară (cum ar fi AFLAC în SUA) poate acoperi evacuarea medicală, dar numai pentru aproximativ 3.000 USD. Acest lucru este extrem de inadecvat pentru călătoriile internaționale. Medevac-ul intern este destinat doar să acopere parțial transportul aerian către cel mai apropiat spital (cum ar fi un elicopter care servește un accident auto în afara unui oraș major), mai degrabă decât evacuarea în țara de origine în timp ce vă aflați în străinătate. Asigurați-vă că polița dvs. acoperă cel puțin 300.000 USD sau echivalent și luați în considerare în mod serios să alegeți o acoperire de 1.000.000 USD (de obicei la un cost adăugat modest). De asemenea, nu confundați programele de asistență pentru călătorii pentru acoperirea reală a asigurării medevac. Este posibil să poată expedia o ambulanță aeriană, dar tot trebuie să plătiți. Asigurați-vă că sunteți acoperit pentru evacuare DUBLĂ până la limita poliței. Dacă asigurarea va plăti doar pentru un singur medic, puteți fi blocat la un spital străin.

Dacă este rănit departe de calea bătută (o luptă cu un urs polar beat în Churchill, Manitoba poate?) „cel mai apropiat spital” cu ceva dincolo de capacitatea cea mai limitată poate fi mai departe (și mai scump ca o evacuare de urgență) decât se poate aștepta; călătorii autohtoni pot găsi o schemă de asigurări provinciale care acoperă spitalizarea de bază pentru răniri într-o altă provincie, dar nu o plimbare costisitoare cu elicopterul Arctic.

Acoperirea îngrijitorului

Exemplu de unitate de transport pacient pentru zboruri de spital

Dacă sunteți incapacitat în timp ce călătoriți, unele politici vor plăti ca o rudă sau un prieten să călătorească la dvs. și să rămână cu dvs. sau să vă însoțească acasă.

Plăți forfetare

În plus față de acoperirea cheltuielilor dvs. medicale dacă sunteți bolnav sau rănit, unele polițe vor plăti o sumă forfetară dvs. sau proprietății dvs. în caz de accident sau eveniment neplăcut. De exemplu, vă pot plăti o fracțiune din salariu pentru o anumită perioadă de timp dacă sunteți rănit în timp ce călătoriți și nu puteți lucra.

Moarte

O poliță de asigurare poate acoperi cheltuielile suportate de moșia dvs. legate de propria moarte în timpul călătoriei, cum ar fi costul organizării unei înmormântări locale și al înmormântării sau incinerării sau costul transportului rămășițelor acasă. Cheltuielile medicale acoperite de asigurare sunt, de asemenea, foarte valoroase pentru rudele dvs. în caz de deces, întrucât în ​​caz contrar persoana respectivă poate fi răspunzătoare, iar moștenirea copiilor și persoanelor în întreținere poate fi redusă sau anulată.

În plus, ar putea exista un beneficiu forfetar pentru rudele apropiate, deși rareori se poate plăti o sumă de bani pe care o poate plăti o poliță de asigurare de viață.

Probleme legate de transport

Anulare și întârzieri

Asigurarea de călătorie acoperă adesea cheltuielile legate de anularile neașteptate de către operatorul de transport sau de către furnizorii de destinație, de exemplu, costurile asociate sau induse de un zbor anulat, inclusiv cazarea, masa și alte cheltuieli neprevăzute. Anularile cauzate de situații de urgență sunt adesea acoperite; câteva exemple posibile includ următoarele:

• Sfaturi medicale care vă spun că nu puteți călători
• O deces sau (uneori) urgență medicală în familia ta
• Un dezastru major acasă, cum ar fi un incendiu în casă
• Dezastre sau tulburări la destinația planificată care apar după ce ați rezervat călătoria

În funcție de ceea ce s-a întâmplat, asigurătorul ar putea plăti taxe de re-rezervare, rambursa depozitele pierdute sau plăti pentru călătoria spre casă. Asigurarea de călătorie plătește numai pentru pierderile directe precum acestea. Nu veți primi despăgubiri suplimentare pentru a fi dezamăgiți din cauza anulării vacanței. De asemenea, nu există nicio compensație pentru planificare, pregătire, obiecte cumpărate pentru călătoria dvs. etc. În cazuri extreme, dacă ați sacrifica cu adevărat mulți bani dacă călătoria ar fi anulată - chiar dacă toate depozitele legate de călătorie și nerambursabile plățile au fost rambursate - va trebui să contactați un asigurător de specialitate, cum ar fi Lloyd's of London. Un exemplu ar fi un interpret care a închiriat un auditoriu sau un teatru cu un depozit important, deoarece nicio asigurare de călătorie nu ar acoperi acest lucru. Contactați asigurătorul de specialitate primul, deoarece acestea pot oferi asigurarea obișnuită de călătorie la o reducere, în plus față de orice nevoie specială aveți, dacă le cumpărați pe ambele.

Politicile de înaltă calitate pot acoperi propriile anulări discreționare dacă există o circumstanță excepțională: de exemplu, unele polițe de asigurare de călătorie vă vor plăti costul biletelor de teleschi dacă o stațiune a închis din cauza lipsei de zăpadă. O acoperire foarte bună (cu plata pentru opțiuni de calitate) poate include plata pentru o parte majoră a costurilor inevitabile, chiar dacă decideți în mod arbitrar să nu faceți călătoria.

Există întotdeauna o serie de condiții cu privire la anulări, pe baza achiziționării anumitor opțiuni de acoperire. Nu toate politicile au aceste scutiri. Faceți cumpărături și comparați dacă găsiți termeni inacceptabili. Exemple de situații dificile includ:

• Puteți achiziționa o asigurare care acoperă o călătorie acasă din cauza decesului unui membru al familiei, dar o călătorie acasă datorită decesului unui prieten aproape sigur nu va fi acoperită și chiar și moartea unui partener de facto sau logodnic ar putea să nu fie. Nici familia nemijlocită nu este inclusă rar, precum mătușile, unchii și verii.
• Urgențele medicale de familie, altele decât decesul, nu sunt adesea acoperite; de exemplu, asigurarea ar putea să nu acopere o călătorie acasă pentru a fi alături de un membru al familiei care a fost internat sau a fost diagnosticat cu cancer - chiar dacă este vorba despre propriul copil.
• Dacă situația de urgență a membrilor familiei nu se află în același oraș cu locul în care v-ați început călătoria, va trebui să plătiți orice creștere a tarifelor aeriene. La reuniune, este posibil ca polița dvs. să nu mai ofere nicio acoperire și sunteți pe cont propriu.
• Multe polițe acoperă anularile sau întârzierile datorate activităților teroriste care au loc în ultimele 7 - 30 de zile înainte de data sosirii, dar foarte puține, dacă există, le vor acoperi din cauza simplei amenințare de activitate teroristă. De exemplu, dacă un atac a avut loc la 1 iunie, o politică bună ar permite anularea oricărei persoane a cărei dată de sosire este în luna iunie. O politică „ieftină” ar acoperi doar prima săptămână. În cazul unui atac ulterior, ceasul ar fi resetat - chiar dacă ați rezervat după primul atac (presupunând că destinația este încă acoperită de companie). Simplele amenințări fără un atac efectiv nu sunt de obicei acoperite.

Fără plecări

• Dacă transportatorul dvs. de transport se oprește, este posibil să nu fiți plătit decât dacă declară falimentul. (Deși protecția împotriva falimentului se întâlnește foarte frecvent în polițele de asigurare de călătorie, aceasta acoperă doar cele ale furnizorilor de călătorii - niciodată falimentul personal sau al lucrătorilor independenți.)
• Dacă ați rezervat pe o linie de croazieră, anularea din cauza unei epidemii într-una sau mai multe stații de port nu va fi acoperită dacă ați cumpărat asigurarea de la ei. Asigurarea terță parte este de obicei mai bună, deoarece acestea ar fi responsabile pentru întârzieri dacă există o carantină, plus orice îngrijire medicală, dacă vă îmbolnăviți. (adică aveți șanse mult mai mari de a primi o rambursare.)
• Deși anularea din cauza locuinței dvs. este nelocuibilă (incendiu, inundații etc.) este de obicei prevăzută, nu există nicio acoperire prevăzută pentru chiriași sau cei care își închiriază locuința dacă proprietarul dorește să vă mutați. Nu faceți o călătorie prelungită dacă vă va împiedica să aveți suficient timp pentru a găsi locuințe noi și a vă muta bunurile. Înainte de a rezerva o călătorie, verificați întotdeauna contractul de locuință pentru a afla cât de mult preaviz trebuie să ofere proprietarul (poate fi înlocuit de o lege mai recentă) și date importante, cum ar fi sfârșitul termenului de închiriere.
• La fel, dacă sunteți proprietarul unei case de închiriat sau dețineți o a doua casă de vacanță (dar călătoriți în altă parte), nu există nicio acoperire de anulare prevăzută în caz de daune grave sau distrugere.
• Majoritatea politicilor nu vor acoperi o grevă dacă rezervați călătorii după ce membrii sindicatului votează aproba o grevă (care ar putea fi cu săptămâni sau luni înainte de greva efectivă). De asemenea, fiți conștienți de greve de facto, cum ar fi un "sickout" - de obicei doar de către un singur segment al companiei aeriene (cum ar fi piloții). Este posibil ca câteva polițe să nu acopere acest lucru sau să îl acopere doar ca întârziere.
• Este ușor să găsiți o acoperire de anulare pentru șomajul neașteptat după rezervarea unei călătorii, cu o perioadă minimă de timp la serviciu (de obicei 3 până la 6 luni), dar asigurarea de călătorie nu acoperă pierderea salariilor dacă întârziați să vă întoarceți acasă. În schimb, căutați polițe care plătesc o anumită sumă pentru fiecare zi de întârziere, fără a fi nevoie să documentați cheltuielile. Dacă călătoriți frecvent, salvați tot ceea ce colectați în revendicările pentru întârzieri de ieșire. Acest lucru vă poate ajuta să compensați salariile pierdute dacă vă întârziați în călătoria de întoarcere.
• Unele polițe acoperă anularile dacă o destinație este sau a devenit recent nesigură din cauza unei stări de război (sau a unui război „nedeclarat”), dar nu neapărat din cauza unui „avertisment de călătorie” din partea guvernului dumneavoastră.
  • Dacă este necesară o „declarație de război” reală pentru a depune o cerere, este foarte puțin probabil ca situația dvs. să se aplice, deoarece nicio țară nu a declarat oficial războiul de la sfârșitul celui de-al doilea război mondial în 1945. Majoritatea conflictelor de după 1945 au avut loc cu unul (sau ambele) părți ca actori nestatali.
  • Uneori, Organizația Națiunilor Unite folosește o „acțiune a poliției”, iar țările recunosc că se află într-un „stat de război”, dar acestea pot să nu respecte definiția.
  • În principiu, sunteți acoperit de un acord comercial. Definiția războiului, conflictului sau siguranței nu se găsește adesea în detaliile politicii. Deci, acoperirea poate reveni deciziei asigurătorului ... motiv pentru a avea grijă de locul în care călătoriți. Dacă o analiză atentă ridică o întrebare, s-ar putea să întrebați asigurătorul dvs. despre planurile dvs. înainte de a vă angaja la acestea.

Aveți grijă cu renunțările la anulare oferite de împachetatori de tururi sau de operatori și de împachetatori de călătorii / consolidatori care v-au aranjat călătoria. Dacă dvs. sau ei trebuie să anulați, astfel de renunțări acoperă de obicei numai ceea ce le-ați plătit și nu costurile induse sau alte angajamente conexe pe care le-ați luat. De asemenea, derogările nu vă vor acoperi costurile dacă anularea se datorează falimentului ambalatorului / operatorului. O asigurare bună acoperă adesea un astfel de risc.

Avertisment cheie: Pentru orice anulare, aveți datoria de a reduce la minimum toate costurile / cheltuielile evitate și induse.

Reluând călătoria

Dacă trebuie să întrerupeți călătoria din anumite motive (de obicei boală din partea dvs. sau a unei rude), unele politici vor plăti costul unui bilet de întoarcere suplimentar, astfel încât să vă puteți relua călătoria mai târziu. Acest lucru se poate aplica numai înainte de o anumită oră (nu vă vor zbura înapoi dacă oricum ați mai rămas doar 48 de ore din vacanță!).

Extinderea călătoriei

Dacă există vreo șansă ca călătoria dvs. să se extindă dincolo de perioada asigurării, asigurați-vă că știți în prealabil cum puteți extinde polița și dacă puteți face acest lucru în timp ce călătoriți. În general, este mult mai ușor să extindeți o poliță dacă solicitați prelungirea în timp ce sunteți încă acoperit: obținerea unei polițe atunci când călătoriți, dar nu sunteți deja asigurați, este dificilă. În plus, dacă vă lăsați să înceteze polița, nu veți fi în mod evident acoperit pentru nimic, inclusiv pentru cheltuieli medicale, în timp ce aranjați o nouă poliță. Multe politici necesită să solicitați o prelungire cu cel puțin 7 zile înainte de expirarea politicii.

Atunci când planificați o călătorie, plătiți polița pentru a acoperi câteva zile după returnarea intenționată. În cazul întârzierilor de ultim moment sau a modificărilor de plan care vă prelungesc călătoria, aveți la dispoziție câteva zile pentru a rezolva orice extensie a politicii de care aveți nevoie. Unele polițe se vor extinde automat dacă întârzierea face parte dintr-o problemă pe care ați putea să o revendicați: de exemplu, dacă v-ați asigurat împotriva întârzierilor și întârzierea vă extinde călătoria după sfârșitul acoperirii, polița este prelungită automat. Acest lucru nu se va aplica de obicei condițiilor preexistente sau călătorilor cu risc ridicat, cum ar fi persoanele în vârstă, chiar dacă ați dezvăluit complet condițiile preexistente atunci când solicitați acoperire.

Extensiile la politica dvs. nu sunt garantate niciodată. Aceștia vor fi întotdeauna la discreția asigurătorului și pot fi refuzați pe baza reclamațiilor dvs. anterioare și a oricăror alte informații pe care le divulgați atunci când solicitați prelungirea (și, de obicei, vi se va cere să dezvăluiți orice considerați că ar putea fi relevant pentru ca politica să nu fie nul). Unii asigurători tratează toate cererile pentru o prelungire ca pe o aplicație complet nouă și vă vor reevalua circumstanțele înainte de a vă asigura. Problemele medicale care apar în timpul vacanței dvs. pot fi considerate ca fiind condiții preexistente atunci când solicitați o prelungire și cu siguranță o veți aplica dacă solicitați o a doua politică.

Pierderi, daune și furt

A vă fura bunurile este o altă situație când o asigurare de călătorie este utilă

Unele polițe de asigurare de călătorie acoperă pierderea sau furt a bunurilor tale în timp ce călătorești. Cele care acoperă pierderea sau furtul de bunuri sunt de obicei printre polițele mai scumpe, de multe ori destinate călătorilor de afaceri. Dacă revendicați pentru furt, trebuie să depuneți un raport al politiei despre furt și obțineți documentație, oricât de puțin probabil ar fi ca poliția să ia vreo măsură. Compania de asigurări o va face nu plătiți cererea dvs. fără un raport al poliției. În lumea a treia, solicitați întotdeauna sfaturi locale înainte de a vă ocupa de poliție, mai ales pentru o pierdere relativ minoră.

Poate fi necesar să furnizați o listă de articole peste o anumită valoare și să plătiți o primă suplimentară pentru a le asigura. În cazul articolelor scumpe și ușor de eliminat, cum ar fi camerele foto și laptopurile, politicile Mai acoperiți doar furtul violent sau intrarea forțată, de exemplu, dacă vă lăsați bunurile într-o cameră și sunt furate, acoperirea poate fi invalidă dacă nu a existat o intrare forțată. Când vă gândiți să solicitați daune, verificați cu atenție termenii: multe articole scumpe și fragile sunt acoperite numai dacă sunt deteriorate în timp ce sunt transportate de dvs. Este foarte obișnuit să excludeți orice daune cauzate bunurilor dvs. dacă acestea călătoresc ca bagaje înregistrate - trebuie să le păstrați pe persoana dvs. pentru a fi acoperite. Furtul de vehicule nesupravegheate va avea o acoperire limitată, la fel și furtul și în special pierderea simplă a numerarului, ordinelor de plată, cecurilor de călătorie și cardurilor de credit. Pentru ultimii doi, contactați compania, deoarece acestea vă vor rambursa de obicei pierderea. (A se vedea Bani articol.)

Răspundere personală

Răspunderea personală va acoperi costul oricăror daune, despăgubiri și cheltuieli juridice pentru care sunteți răspunzător legal ca urmare a neglijenței dumneavoastră. De exemplu, dacă vă ardeți accidental camera de hotel, hotelul sau asigurătorul acestuia pot solicita daune pentru a acoperi costul reparațiilor și pentru pierderea venitului.

Excluderi comune

Dacă bagajul dvs. înregistrat este furat, probabil că asigurarea nu va acoperi toată pierderea

Unii asigurători refuză să plătească cheltuieli medicale sau orice alte cheltuieli asociate cu anumite activități. Unele dintre acestea pot duce la costuri semnificative care nu sunt acoperite deloc de asigurare. Citiți cu atenție polița de asigurare, dar vă recomandăm să luați în considerare în mod specific:

• Evenimente adverse preexistente - Dacă cumpărați o asigurare de călătorie după ce a fost declarat un eveniment advers (de exemplu, uragan, epidemie), nu veți fi acoperit pentru acel eveniment.
• Nerespectarea vizelor necesare etc. - Dacă vi se refuză intrarea într-o țară, deoarece ați uitat să obțineți viza sau autorizația de călătorie necesară, asigurarea de călătorie nu vă va acoperi anularea călătoriei.
• Conducerea cu motocicleta sau scuterul, deși obișnuit în unele țări din Asia de Sud-Est și Caraibe nu va fi acoperit dacă nu dețineți un permis de motocicletă, iar permisul respectiv este valabil în țara în care călătoriți.
• Sporturi de aventură care duc la răniri de multe ori nu sunt acoperite. Acest lucru poate include și zborul atunci când nu este pe un zbor comercial programat (cum ar fi aviație generală), sau chiar un accident de scufundare la o piscină.
• Furt de terți, dacă închiriați o bicicletă sau o motocicletă, nu vă așteptați neapărat să fie acoperită pentru furt - chiar dacă mașină de închiriere ar putea fi.
• Furt de bagaje înregistrate și de mașini. Obiectele de valoare lăsate în mașini nesupravegheate și laptopurile, camerele și alte obiecte de valoare înregistrate la aeronavă nu sunt adesea acoperite. Dacă din bagajele înregistrate, ați putea fi în măsură să depuneți o cerere la compania aeriană.
• Boli cu transmitere sexuala, inclusiv HIV.
• Activități ilegale Amintiți-vă, acest lucru înseamnă orice țară străină pe care o vizitați o definește ca fiind ilegală. Legile variază foarte mult în străinătate.
• Turism medical - Dacă călătoriți în scopuri medicale, nu veți fi acoperit pentru costurile care decurg din tratamentul medical.
• Accidente aflate sub influența drogurilor sau a alcoolului
• Arme nucleare, biologice sau chimice Deși atacurile teroriste neașteptate sunt de obicei acoperite de asigurări de călătorie, multe polițe exclud în mod explicit acoperirea incidentelor care implică oricare dintre acestea - indiferent dacă sunt comise de teroriști sau de armata unei națiuni.

Alte excluderi includ, de asemenea, orice ți s-a întâmplat ca urmare a unui act de război, insurecție sau revolte. Suicidul sau autovătămarea sunt aproape întotdeauna excluse.

Unele polițe pot exclude toate acoperirile din anumite țări sau regiuni din țări. Acest lucru se datorează de obicei pericolului sau probleme grave de sănătate. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it Mai explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Biroul de Externe și Commonwealth. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malarie might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisabona

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an exces sau deductibilă Cantitate. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the superior the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it voi be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether tu have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...dacă nu you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers Mai allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Cumpără

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your agent de turism, ta normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. A face cumparaturi prin apropiere. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for voiaj, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Asigurați-vă că check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Pe scurt, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Poti then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Cheltuieli

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Vârstă. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Durată. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Revendicare

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Toate claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage pentru călătoria ta. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Stai in siguranta

If you are travel to a zona de razboi for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, dacă US State Department sau your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a zona de razboi for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Conectați

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Mereu legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nu automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a Împuternicire legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be orice competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nu give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Vezi si

• Gestionarea situațiilor de urgență în timpul călătoriei
• Fii sănătos
• Stai in siguranta